Donde: A = Monto final, P = Principal, r = tasa, t = tiempo, n = capitalización por año
Tasa Nominal: La tasa declarada sin considerar la capitalización.
Tasa Efectiva: La tasa real considerando la capitalización. Siempre mayor o igual a la nominal.
APR: Incluye la tasa de interés más todos los fees y costos del préstamo.
El APR incluye la tasa de interés más los fees financieros, pero no incluye algunos costos como seguros, impuestos o fees de terceros. Siempre revisa todos los costos antes de decidir.
APR (Annual Percentage Rate) es la tasa anual efectiva que incluye interés y comisiones, usada principalmente en EE.UU. TAE (Tasa Anual Equivalente) es el equivalente europeo, que incluye todos los costos del préstamo. Ambas permiten comparar ofertas financieras de diferentes entidades de manera justa.
La capitalización más frecuente genera más interés compuesto. Anual < semestral < trimestral < mensual < diaria < continua. Por ejemplo, 6% anual capitalizado mensualmente equivale a 6.17% efectivo anual. La diferencia se vuelve significativa con tasas altas y capitalización frecuente.
La tasa nominal es la tasa declarada sin considerar capitalización (ej: 12% anual). La tasa efectiva incluye el efecto de la capitalización (ej: 12% nominal mensual = 12.68% efectivo anual). La tasa efectiva siempre es mayor o igual a la nominal, y es la que realmente pagas o recibes.
Usa siempre la TAE/APR para comparar, ya que incluye todos los costos. No te guíes solo por la tasa de interés nominal. Considera también: comisiones de apertura, seguros obligatorios, comisiones de amortización anticipada, y flexibilidad de pago. La oferta con menor TAE suele ser la más económica.
Las tasas dependen de: perfil crediticio del solicitante, tipo de préstamo, garantías ofrecidas, plazo, política comercial del banco, costo de fondos de la entidad, y condiciones del mercado. Los bancos evalúan el riesgo individualmente y ajustan las tasas según su apetito de riesgo y objetivos comerciales.