Calcula pagos, intereses y estrategias para salir de deudas
El interés se calcula sobre el saldo promedio diario. Si no pagas el total, se aplica la TAE anual dividida entre 365 días. Por ejemplo, con 24% TAE: 24%/365 = 0.0658% diario. Sobre $1,000 de saldo = $19.7 mensual de intereses aproximadamente.
Pagarás principalmente intereses y muy poco capital. Una deuda de $3,000 al 20% TAE pagando solo el mínimo (2%) tardaría más de 30 años en pagarse y costaría más de $7,000 adicionales en intereses. Siempre paga más del mínimo.
Estrategias: paga más del mínimo, método bola de nieve (deuda menor primero) o avalancha (tasa más alta primero), consolida en préstamo personal con menor tasa, negocia tasas con el banco, evita usar las tarjetas mientras pagas.
Mantén el ratio por debajo del 30%, idealmente bajo el 10%. Si tu límite es $10,000, no uses más de $1,000-$3,000. Este ratio afecta significativamente tu puntaje crediticio. Pagar antes del corte mensual ayuda a mantenerlo bajo.
Puede ser útil si: calificas para 0% por 12+ meses, puedes pagar la deuda antes del vencimiento promocional, la comisión por transferencia (<3-5%) vale la pena vs intereses ahorrados. Cuidado: no acumules nuevas deudas en las tarjetas liberadas.
La mejor estrategia es pagar más del mínimo mensual. Si tienes múltiples tarjetas, usa el método "avalancha" (pagar primero la de mayor interés) o "bola de nieve" (pagar primero la de menor saldo).
Pagar solo el mínimo significa que la mayoría de tu pago va a intereses, no al capital. Esto puede extender tu deuda por décadas y costarte miles de dólares extra en intereses.
Una transferencia de saldo puede ser útil si obtienes una tasa promotional del 0% por 12+ meses. Asegúrate de poder pagar toda la deuda antes de que termine la promoción.
El interés se calcula dividiendo tu APR anual entre 365 días, luego multiplicando por tu saldo diario promedio. La mayoría de tarjetas usan el método de saldo diario promedio.
Con pagos mínimos, una deuda de $5,000 al 18% APR tomaría más de 25 años en pagarse y costaría más de $7,000 en intereses adicionales.