Calculadora de 401(k) 2026
Calculadora Básica de 401k
📋 Límites de contribución 2026
Límite estándar: $24,500 anuales
Catch-up general (50+): $8,000 adicionales; total $32,500.
Edades 60–63: catch-up especial de $11,250; total $35,750.
La proyección mantiene constantes los límites 2026 y no inventa ajustes futuros.
Contribución del Empleador
Fórmula del plan
El match depende del documento del plan, la compensación elegible y el vesting. Esta pestaña aplica únicamente los porcentajes que ingresas; no afirma que la aportación ya sea tuya ni que todos los planes ofrezcan match.
📈 Vesting Schedule
Comprende el cronograma de vesting de tu empresa. Algunos empleadores tienen vesting gradual, otros cliff vesting.
🔄 Auto-escalación
Muchos planes ofrecen auto-escalación de contribuciones. Aumenta tu % automáticamente cada año.
Estrategias de Retiro
⚠️ Distribuciones Mínimas Requeridas (RMD)
Un 401(k) tradicional generalmente queda sujeto a RMD desde el año en que alcanzas 73 años, aunque un plan puede permitir aplazarlas hasta la jubilación y existen reglas distintas para ciertos propietarios y beneficiarios. Las cuentas Roth designadas no exigen RMD mientras vive el titular. Confirma el inicio y el importe con las reglas vigentes del IRS.
📊 Regla del 4%
El 4% es solo un supuesto de planificación. Esta tabla retira el porcentaje ingresado del saldo restante, sin crecimiento, inflación, comisiones ni cambios fiscales; no garantiza que el dinero dure un período determinado.
Escenario tradicional vs. Roth
🏦 401k Tradicional
- Contribuciones pre-impuestos
- Reduce tu ingreso gravable actual
- Pagas impuestos al retirar
- RMD generalmente desde los 73 años o la jubilación, según el caso
🌟 Roth 401k
- Contribuciones post-impuestos
- No reduce ingreso gravable actual
- Retiros libres de impuestos
- Sin RMD para el titular durante su vida bajo la regla federal vigente
Límite federal
El límite de aplazamiento del empleado en 2026 es $24,500, con catch-up si corresponde y si el plan lo permite. Tu presupuesto, otras cuentas y las reglas del plan pueden justificar una aportación menor.
🎯 Target Date Funds
Los fondos de fecha objetivo suelen modificar su asignación conforme se acerca una fecha prevista, pero sus comisiones, trayectoria y riesgo varían. Revisa el prospecto y las opciones de tu plan.
Opciones del plan
La combinación apropiada depende del horizonte, la tolerancia al riesgo, las comisiones y las opciones disponibles. La calculadora no recomienda fondos ni una asignación específica.
Rebalanceo
Revisa si tu plan ofrece rebalanceo y cómo afecta a tu asignación objetivo; la frecuencia adecuada depende de tu estrategia y puede generar costos.
Opciones al cambiar de empleo
Compara dejar el saldo en el plan, transferirlo al nuevo plan o hacer rollover a una IRA. Comisiones, protección legal, inversiones y consecuencias fiscales varían.
📈 Dollar Cost Averaging
Las aportaciones periódicas compran a precios distintos, pero no eliminan pérdidas ni garantizan mejor rendimiento.
Metodología y alcance
Escenario educativo en dólares nominales con aportaciones al cierre de cada año. Los límites 2026 se mantienen constantes durante toda la proyección; futuros ajustes del IRS, condiciones del plan, compensación elegible, vesting, comisiones, inflación e impuestos individuales pueden cambiar el resultado.
Fuente oficial: IRS, límites 2026. Revisado 2026-08-10. No se usan cifras 2027 desconocidas.
Preguntas Frecuentes sobre 401k
¿Cuánto debería contribuir a mi 401k?
No existe un porcentaje universal. Compara tu flujo de caja, otras prioridades y la fórmula y el vesting del plan. En 2026 el límite federal base de aplazamiento es $24,500; el catch-up depende de la edad y el plan puede imponer límites adicionales.
¿Qué es mejor: 401k tradicional o Roth 401k?
La aportación tradicional suele diferir el impuesto y una distribución Roth calificada puede ser libre de impuesto federal. La comparación depende de tasas actuales y futuras, elegibilidad, reglas del plan y de que se compare el mismo costo después de impuestos; la pestaña muestra un escenario, no una recomendación.
¿En qué debería invertir dentro de mi 401k?
Revisa las opciones, comisiones, riesgo y horizonte de cada fondo ofrecido por el plan. La calculadora no evalúa valores ni recomienda una asignación; el documento y los prospectos del plan contienen la información aplicable.
¿Puedo retirar dinero de mi 401k antes de jubilarme?
Una distribución antes de los 59½ años suele estar sujeta a impuesto sobre la renta y puede causar un impuesto adicional del 10%, salvo una excepción. La excepción para comprador de primera vivienda corresponde a IRA, no a un 401(k). Algunos planes permiten hardship distributions o préstamos bajo sus propias reglas; confirma en el cuadro oficial del IRS.
¿Qué pasa con mi 401k si cambio de trabajo?
Según el plan y el saldo, puedes dejarlo, transferirlo a otro plan elegible o IRA, o recibir una distribución. Un rollover directo elegible normalmente evita la retención que puede aplicar a una distribución pagada al participante, pero cada opción tiene reglas, costos y efectos fiscales propios.
Calculadoras Relacionadas
Vigencia y fuentes
Año de cálculo: 2026 · Año fiscal: 2026 · Vigencia: 2026-01-01 a 2026-12-31 · Verificado: 2026-08-10.
- Internal Revenue Service — Notice 2025-67: 2026 retirement-plan and IRA limits
- Internal Revenue Service — 401(k) limit increases to $24,500 for 2026, IRA limit increases to $7,500
- Internal Revenue Service — Retirement plan and IRA required minimum distributions FAQs
- Internal Revenue Service — Retirement topics: exceptions to tax on early distributions
Estimación educativa. Los supuestos indicados y la situación particular pueden cambiar el resultado.