Límite estándar: $23,000 anuales
Contribución adicional (50+ años): $7,500 adicionales
Límite total para 50+: $30,500 anuales
*Los límites se actualizan anualmente por el IRS
Siempre contribuye al menos lo suficiente para obtener el matching completo del empleador. Es dinero gratis con retorno inmediato del 100%.
Comprende el cronograma de vesting de tu empresa. Algunos empleadores tienen vesting gradual, otros cliff vesting.
Muchos planes ofrecen auto-escalación de contribuciones. Aumenta tu % automáticamente cada año.
A partir de los 73 años, debes tomar distribuciones mínimas requeridas de tu 401k tradicional, basadas en tablas del IRS y tu expectativa de vida.
La regla del 4% sugiere que puedes retirar el 4% de tu saldo inicial cada año durante 30 años sin agotar tus fondos, ajustando por inflación.
Si puedes, maximiza las contribuciones anuales ($23,000 en 2025). Si tienes 50+, aprovecha los $7,500 adicionales de catch-up.
Los fondos de fecha objetivo ajustan automáticamente la asignación de activos según tu edad, volviéndose más conservadores con el tiempo.
Diversifica tus inversiones dentro del 401k. Considera una mezcla de acciones domésticas, internacionales y bonos según tu tolerancia al riesgo.
Rebalancea tu portafolio al menos anualmente para mantener tu asignación de activos objetivo y reducir el riesgo.
Si cambias de trabajo, considera hacer rollover de tu 401k a un IRA para más opciones de inversión y potencialmente menores fees.
Las contribuciones regulares automáticas implementan el promedio de costo en dólares, reduciendo el impacto de la volatilidad del mercado.
Mínimo: aprovecha el match completo del empleador (es dinero gratis). Objetivo: 10-15% de ingresos brutos totales entre tú y empleador. Límite 2024: $23,000 (<50 años), $30,500 (≥50 años). Si puedes, maximiza la contribución especialmente si tienes ingresos altos.
Tradicional: deducción fiscal ahora, pagas impuestos al retirar. Roth: pagas impuestos ahora, retiros libres de impuestos. Elige Roth si: eres joven, esperas estar en bracket fiscal más alto en jubilación, quieres diversificación fiscal. Tradicional si estás en bracket alto ahora.
Si eres principiante: fondos target-date que se ajustan automáticamente con tu edad. Si tienes experiencia: diversifica entre fondos de acciones domésticas, internacionales, y bonos. Prefiere fondos con bajas comisiones (<0.5% expense ratio). Evita stock picking individual.
Generalmente no sin penalidad 10% + impuestos. Excepciones: dificultad financiera extrema, algunos gastos médicos, compra primera vivienda (límites aplican). Préstamos 401k son posibles pero riesgosos. Mejor: trata tu 401k como intocable hasta los 59.5 años.
Opciones: 1) Dejarlo con empleador anterior (si >$5,000), 2) Rollover a 401k del nuevo empleador, 3) Rollover a IRA personal (más opciones de inversión), 4) Retirar efectivo (no recomendado por penalidades). El rollover directo evita impuestos y penalidades.